反洗錢(AML)合規政策和監督程序

1. 公司政策

公司的政策是禁止和積極防止洗錢和任何有助於洗錢或資助恐怖主義或犯罪活動的活動。洗錢通常被定義為採取旨在隱瞞或偽裝犯罪衍生收益的真實來源的行為,以使非法收益似乎源於合法來源或構成合法資產。一般來說,洗錢發生在三個階段。現金在“放置”階段首先進入金融體系,將犯罪活動產生的現金轉換為金融工具,如匯票或旅行支票,或存入金融機構賬戶。在“分層”階段,將資金轉入或轉入其他賬戶或其他金融機構,將資金從犯罪起源進一步分開。在“一體化”階段,將資金重新引入經濟,用於購買合法資產或資助其他犯罪活動或合法業務。恐怖主義融資可能不涉及犯罪行為的收益,而是試圖隱藏資金的來源或預期用途,稍後將用於犯罪目的。天恆世紀有限公司所有員工均須收到本公司反洗錢政策的副本,並須遵守該等政策及程序。如果員工違反公司反洗錢政策和程序的任何部分,將會發生與反洗錢合規官的會議,員工對此發生書面警告。如果員工第二次違反反洗錢政策和程序,將立即終止聘用此人員。

2.反洗錢合規官指定和職責

公司指定其反洗錢計劃合規官,對公司的反洗錢計劃負全部責任。反洗錢合規官的職責將包括監督公司的反洗錢合規情況,監督員工的溝通和培訓。反洗錢工作合規官還將確保保留正當的反洗錢記錄。

3.向法律執行機構提供反洗錢信息和其他金融機構

我們將通過報告指定的個人或組織的身份,帳號,帳戶持有人在建立賬戶時提供的所有身份信息以及交易的日期和類型來回复法律代理機構和其他金融機構或交易。我們將與其他金融機構分享有關涉嫌恐怖主義和洗錢的信息,以便查明和報告涉及恐怖主義行為或洗錢活動。

4.客戶識別和驗證

我們將至少在合理和切實可行的範圍內驗證任何尋求開立賬戶的客戶的身份;保存用於驗證客戶身份的信息記錄;並檢查客戶不會出現在政府恐怖分子名單上在開設不同類型的賬戶之前,我們將收集如下種類的信息。

天恆世紀有限公司根據實際文件的日期提供身份識別,其中包含識別客戶的信息,客戶代表。

組織依照國家有關部門頒發的身份證明文件,這些文件應按既定順序合法化。按規定合法化。

在提交客戶的文件副本的情況下,公司有權要求提交原始文件進行審查。

高風險和非合作性管轄權我們特別關心位於有問題的國家的賬戶查看名單:美國,伊朗,古巴,蘇丹,敘利亞,北韓。

金融行動特別工作組的“國際合作評議小組”編制了一份非合作國家和地區名單。金融行動特別工作組織的主要作用是製定全球反洗錢標準,並確保在所有司法管轄區有效執行這些標準。加強全球遵守標準,降低國際金融體系的洗錢風險,提高透明度和有效的國際合作。行動特別工作組的評估方案和後續程序外,金融行動特別工作組還採用額外的機制來確定和對其反制政策中存在戰略缺陷的管轄區作出回應,對國際金融體系構成風險,阻礙打擊洗錢和資助恐怖主義的努力。

拒絕提供信息的客戶
如果潛在客戶或現有客戶在要求時拒絕提供上述信息,或似乎有意提供誤導性信息,本公司將不會開立新賬戶,並在考慮到相關風險後,考慮關閉現有賬戶。公司還將拒絕合規官確定為“高風險”的賬戶。

是否根據每個案件的所有事實和情況,逐案確定是否接受高風險業務的賬戶。例如,天恆世紀有限公司將評估這樣的標準,例如正在開設的帳戶的大小,以及ATI對客戶的熟悉程度。高風險的商業賬戶被開立,它將被持續監控,以確定是否有異常的現金流動或交易活動發生。

驗證信息
根據風險,在合理可行的範圍內,我們將確保我們有合理的信念我們通過使用基於風險的程序來驗證和記錄我們對客戶的信息的準確性,我們知道客戶的真實身份。在驗證客戶端身份時,我們將分析我們獲取的信息中的任何邏輯不一致。

我們將通過文件證據,非文件證據或兩者驗證客戶身份。我們將在提供適當的文件時使用文件來驗證客戶身份。鑑於越來越多的身份欺詐案件,我們將盡可能地使用下述的非紀律手段來補充使用文件證據。我們也可以使用這種非紀律方式,在使用文件證據後,如果我們仍然不確定我們是否知道客戶的真實身份。我們將向客戶通知我們要求其他信息來驗證客戶的身份。如果我們不能形成對客戶真實身份的合理信念,我們將不會開立客戶帳戶。如果客戶的身份不能被證明,特約合規官員將在合規官的要求下提交。

用於核實自然人身份的適當文件包括:未到期的駕駛執照,護照或其他政府身份證件,顯示國籍,住所,照片或其他生物識別保障,未到期的外國人登記證或其他政府簽發的國籍,住所和照片或其他生物識別證明的身份證明。

5. 監督程序開立帳戶

內部控制 - 活動天恆世紀有限公司,確定強制性控制的交易,以及與合作化(洗錢)犯罪收益和資助恐怖主義有關的資金或其他財產的其他業務。

內部控制的主要目標是防止人龍參與執行犯罪收益和資助恐怖主義活動的合法化(洗錢)。

旨在打擊犯罪所得和恐怖主義融資合法化(洗錢)的措施:
# 組織實施內部控制 ;
# 強制控制 ;
# 禁止向客戶和其他人通報為打擊合作化(洗錢)犯罪所得和資助恐怖主義而採取的措施,除了通知客戶暫停執行拒絕操作以執行客戶的操作指示外,拒絕締結銀行賬戶(存款)需要根據現行聯邦法規定的理由提供文件 ;
# 依照聯邦法律採取的其他措施。

6. 監測違規活動的賬目

我們將手動監控足夠的帳戶活動,以便識別異常大小,數量,模式或交易類型的地理因素例如涉及被指定為“非合作”的司法管轄區,還是下面確定的任何“紅旗”。我們將在其他賬戶活動的背景下查看交易,包括存款和電匯,以確定交易是否缺乏經濟意義或可疑,因為這是該客戶的不尋常交易。反洗錢合規專員或其指定人員將對此進行監督負責,將記錄何時及如何進行,並向有關當局報告可疑活動。我們將用於確定是否提交SAR的信息是包含事務大小,位置,類型,數量和活動性質的異常報告。

表示可能洗錢或恐怖主義融資的紅旗包括但不限於:
# 客戶對公司遵守政府報告要求和公司的反洗錢政策表現出不尋常的擔憂,特別是他或她的身份,業務類型和資產,或不願意,或拒絕透露有關業務活動的任何信息,或提供不尋常或可疑的身份證明或商業文件;
# 客戶希望從事缺乏商業意識或明顯的投資策略的交易,或與客戶的業務或投資策略不一致;
# 客戶提供的識別合法資金來源的信息是虛假的,誤導的或基本不正確的;
# 根據要求,客戶拒絕確定或未能指明其資金和其他資產的合法來源;
# 客戶(或與客戶公開關聯的人)具有可疑背景,或者是新聞報導的主題,指出可能的犯罪,民事或違規行為;
# 客戶對投資風險缺乏關注;
# 客戶似乎是作為未公開的本金的代理人,但拒絕或不願意,沒有合法的商業原因,提供信息,或者對於該個人或實體提供其他迴避;
# 客戶難以描述其業務性質或缺乏對其行業的一般知識;
# 客戶試圖進行頻繁或大量的貨幣存款,或要求免除公司與存款現金和現金等價物有關的政策;
# 由於沒有明顯的理由,客戶有多個帳戶,單個名稱或多個名稱,大量的帳戶間或第三方轉帳;
# 客戶來自或已確定為非合作國家的國家/地區;
# 客戶的賬戶顯示大量貨幣或收銀員支票交易,總額為大量金額;
# 客戶的帳戶有大量的電匯到不相關的第三方,符合客戶的合法業務目的;
# 客戶的帳戶具有電匯,這些電匯沒有明確的商業目的來自被確定為洗錢風險的國家或銀行保密天堂;
# 客戶的帳戶顯示大量或頻繁的電匯,立即由支票或借記卡提取而沒有明顯的業務目的;
# 客戶進行資金存款,並立即要求匯款或轉讓給第三方,或另一家公司,沒有任何明顯的商業目的;
# 客戶短期內為購買長期投資提供資金存款此後請求清算該賬戶的頭寸和轉出所得款項;
# 客戶在無關賬戶之間進行過多的日記賬,無明顯的商業目的;
# 客戶要求處理交易以避免公司的正常文件要求;
# 客戶維護多個帳戶,或以家庭成員或公司實體的名義維護帳戶,沒有明顯的目的;
# 客戶的賬戶流入資金或其他資產遠遠超出了客戶的已知收入或資源;
# 響應紅旗和可疑活動;

當公司成員檢測到任何紅旗時,他或她將根據反洗錢合規官的指示進一步調查。 這可能包括在內部或從第三方來源收集更多信息,聯繫政府,凍結帳戶和提交特區。

7. PROGRAM TO TEST AML PROGRAM

The firm will hire an independent, qualified party to provide an annual independent audit of our AML policies and procedures, and the compliance with said procedures. The firm will perform written follow-up to insure that any deficiencies noted during its annual review are addressed and corrected.

本公司將與其反洗錢審計機構確認其審計計劃包括以下內容:

#1. 審查目標和範圍;
#2. 關於改善反洗錢計劃的任何建議;
#3. 討論管理層要解決這些缺陷的所有缺陷和行動計劃;
#4. 對公司反洗錢計劃是否充分的總體看法;

獨立審查報告應提交給高級管理層,並由公司的反洗錢合規官員保存。

8. 監督員工,員工行為和帳目

公司的合規官將對公司僱用的所有新員工進行背景調查,包括對任何犯罪記錄的檢查。任何可疑或有疑問的背景信息將在作出任何最終就業決定之前與公司總經理討論。

如果員工有交易賬戶,我們將在反洗錢合規官的監督下,將僱員賬戶與客戶賬戶相同的反洗錢程序。

9. 保密反壟斷報告

僱員將向反洗錢合規官報告違反公司反洗錢合規方案的情況,除非違法行為涉及合規官,在這種情況下,員工應向其他公司負責人報告。這些報告將是保密的,僱員不得不進行報復。